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马云被约谈,蚂蚁暂停上市,支付宝要凉凉?

这两天互联网上出了个大事:

马云被四大行约谈,隔日宣布蚂蚁集团暂停上市计划。

一时间,各大媒体所有头条纷纷刷屏。

好不热闹!

马云被约谈,蚂蚁暂停上市,支付宝要凉凉?

事情经过是什么样呢?

今天聊聊这个事情。

【一】

先说说,为什么马云会被约谈?

11月2日,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈。

四位官方大佬同时约谈一家企业,这可不是小事。

一切原由,都来于蚂蚁集团打算周四上市。

约谈当晚,国家发布一份关于网络贷款的文件:

马云被约谈,蚂蚁暂停上市,支付宝要凉凉?        这份文件,一下子打乱了蚂蚁的上市计划。 紧接着,11月3号晚,蚂蚁集团便发布公告:暂缓上市计划,港股申购款将以不计利息的形式分两批退回。 截止发稿期日起,阿里巴巴的港股暴跌9%,市值蒸发600亿港元。

一代强者,似乎遇到了末日危机。

【二】

如今的支付,基本上就是两家独大。

一家是微信、一家支付宝。

其中,支付宝就属于蚂蚁集团旗下的分支。

但支付宝就是蚂蚁的重要收益来源吗?

并不是。

蚂蚁的利润最大来源,其实是花呗和借呗。

通俗的话来讲,就是网络贷款。

不知道各位鱼友有没有注意到:

支付宝消费之后的界面,会有个送花呗红包的选项。

其目的就是鼓励你开通花呗领取红包,下次消费使用花呗。

其次,在已经开通花呗的用户消费时,支付渠道都是默认优先以花呗支付。

这个过程就是在培养用户超前消费的习惯。

马云被约谈,蚂蚁暂停上市,支付宝要凉凉?

这是购物消费的角度。 另外一个角度,便是做大额借贷。 你想资金周转、想借点钱做生意,但是银行贷款手续多,还不一定拿得到,很多人就会选择商业贷款,其中借呗就提供了这样的功能。 看上去,蚂蚁的出发点没什么问题,对不对。 大家都是互惠互利,各取所需。

【三】

其实,并不是这样。

人都会低估自己的消费欲望。

很多人用了信用卡之后,都会有一种错觉:

”目前余额资金挺充裕的,还可以继续消费。“

等到信用卡账单出来的时候,便欲哭无泪。

花呗就相当于一张信用卡,让你消费更快捷。

但花呗分期的手续费,比银行都还要高出一截。

其次不管是蚂蚁也好、还是美团、360、京东白条等。

这些大企业为什么都热衷与借钱给全国人民呢?

自然是有钱赚啊!

左手找资金,右手放贷款,收个过路费,岂不乐哉?

如何保证借出去的钱能收回来?

大数据。

如今出门,基本上都不用带钱包,一个手机便能解决衣食住行所有的问题,你每天的每一笔钱花在了什么地方,数据都非常清楚。

你能借多少钱,你能还多少钱?

它都知道。

【四】

蚂蚁哪里来的这么多钱借给别人?

2%是本钱,98%是银行。

胜间和代写的书《钱不要存银行》里面讲过:

银行拿你的钱投资、放贷,赚取高额利润,支付给用户微博的利息。

其中投资的方法之一,就是银行拆借。

因为银行没有互联网公司的大数据,所以只能选择将钱借给”蚂蚁“一类的公司,再由”蚂蚁们“通过大数据的结果借给用户。

这样一圈下来,

”蚂蚁们“挣个6-7%的利息,分给银行3-4%的利息,到真正的出资者手里也就剩1-2%的利息。

”蚂蚁们“把中间商赚差价的本事,发挥到极致。

让银行家愤慨的事情是:”蚂蚁们“从头到尾,就是一个中间人,不仅不出资,还不会受到法律的监管,出了事也是银行背锅。

最重要的一点,利润还拿了大头。

这事,搁谁心里都膈应。

在最新出台的文件里要求:

”蚂蚁们“以后借出去的钱里,自己的本金必须要占到30%以上。

马云被约谈,蚂蚁暂停上市,支付宝要凉凉?

相比于之前的2%,翻了15倍,够难受的。

这就意味着想扩大借贷规模的话,自己的现金流就要跟得上,如此以来借贷的风险也加大了,再赔本就亏得是自己的钱,不得不谨慎些。

估计再想躺着就把钱挣了,难咯。

【五】

写文章间隙,收到”还呗“公司打来的电话:

”因为你是老用户(人人都是老用户),现在我们可以提供最高30万的贷款,不需要什么手续,秒批。“

听着可笑,便挂了。

道高一尺魔高一丈。

有人说,小额赚不到钱,就去放大额的。

假设1万利息挣200,那我就一次性借100万就是2万利息。

没那么简单,新文件规定:网络贷款必须设限。

网络对个人贷款最高不能超过30万元,或者年收入的三分之一。

马云被约谈,蚂蚁暂停上市,支付宝要凉凉?

这便等于给”蚂蚁们“上了一条枷锁。

即便你有大数据,但天花板就那么高。

想飞上天?

不好意思,违法。

肯定会有人说:我缺钱啊,为什么不让我借?

其实,国家也是为缺钱的人着想:

因为财富积累的规律便是:富人越富,穷人越穷。

越穷的人,越容易掉入超前消费的陷阱。

越富的人,资本累计的速度就越快。

联合国秘书长安东·古特雷说过一句话:

“全球最有钱的26人手握世界一半人的财富,不平等是这个时代的特征”

马云被约谈,蚂蚁暂停上市,支付宝要凉凉?

为什么民间借贷最高利率只能在15.4%?

如果不设限,穷人调入超前消费的无底洞,无限循环的还款,只会越来越穷,还谈何勤劳致富,走向小康。

【六】

回到开头,最后一个问题:

蚂蚁集团为什么停止上市?

通过前面的分析,蚂蚁的杠杆效果弱化了很多,最大收益来源被政策锁死,那么对应的市值也需要重新评估。

现在上市,显然不是一个最好的结果。

但话说回来,困难只是暂时的,从长远的角度来说,问题并不大。

毕竟蚂蚁的综合实力摆在那里,凭借于强大的数据库支撑,蚂蚁依然会是一家顶尖的金融科技公司,即便是因为政策受限,但这事针对于整个网络贷款生态的,要难大家一起难。

至于大家担心的其他问题,倒不用太担心:

  • 支付宝安全吗
  • 花呗还要不要
  • 买的基金要不要赎回?

有国家在呢。

最后关于创业,盲牛哥还是想说:

创业维艰,有困难是常事。

强如马云都如此,我们普通人怕啥呢?

干就完事。

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